Fraude al consumidor

Los consumidores tienen derechos. Las instituciones financieras, las compañías de telecomunicaciones, las compañías de apartamentos, las agencias de crédito, las compañías de servicios hipotecarios y otras compañías que brindan servicios al consumidor tienen la obligación legal de cumplir con los acuerdos contractuales que celebran con sus clientes. Las empresas también deben cumplir con las leyes estatales y federales que prohíben las prácticas comerciales abusivas, engañosas y sin escrúpulos.

Las empresas privadas violan rutinariamente los derechos de los consumidores. Inseguros de sus opciones legales y sin saber a dónde acudir en busca de ayuda, muchos consumidores simplemente aceptan un trato injusto. Sin embargo, los consumidores tienen derecho a contraatacar.

El Grupo de Práctica de Fraude al Consumidor de Milberg se centra en proteger a aquellos cuyos derechos como consumidores han sido violados por prácticas que incluyen préstamos fraudulentos o veraces, préstamos abusivos y discriminatorios, comisiones cobradas indebidamente, prácticas ilegales de información crediticia e invasión de la privacidad.

Nuestros abogados han dirigido demandas en todo el país, devolviendo miles de millones de dólares a los consumidores y provocando cambios significativos en la forma en que las empresas tratan a sus clientes. Junto con nuestra práctica de productos defectuosos, Milberg hace cumplir los derechos de los consumidores al procesar una amplia variedad de prácticas abusivas a manos de los acreedores y proveedores de servicios.

Áreas de enfoque del grupo de prácticas de fraude al consumidor de Milberg

Fraude o verdad en los préstamos

Cuando los acreedores conceden préstamos a los consumidores, la Ley de Verdad en los Préstamos (TILA) les exige que divulguen por escrito ciertas condiciones crediticias importantes. TILA también impone requisitos de publicidad a los prestamistas. Estas disposiciones tienen por objeto proteger a los prestatarios de las prácticas crediticias injustas y abusivas.

Los abogados del Truth In Lending Practice Group de Milberg representan a los prestatarios perjudicados por prestamistas y acreedores que han violado las normas de protección al consumidor establecidas por la TILA.

Préstamos abusivos y supresión inversa

El Grupo de práctica de préstamos abusivos y eliminación inversa de Milberg protege a las personas, las organizaciones y los municipios contra las prácticas crediticias discriminatorias e ilegales de algunas de las instituciones financieras más grandes del mundo.

Esto incluye a los prestatarios que son perjudicados, engañados fraudulentamente o discriminados por sus prestamistas.

Ejecución hipotecaria y servicio

Innumerables propietarios han sido embargados innecesaria o ilegalmente. Milberg protege a los propietarios de viviendas de las ejecuciones hipotecarias y de las prácticas de servicio hipotecario injustas o engañosas.

Nuestros abogados llegaron recientemente a un acuerdo de 7 millones de dólares con Seterus en relación con las cartas de cobro de deudas que se enviaron a los propietarios de viviendas. Nuestra demanda alegaba que Seterus, que administra préstamos propiedad de Fannie Mae, amenazó ilegalmente con la ejecución hipotecaria en su carta de notificación final de incumplimiento, en violación de la Ley federal de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA).

Milberg también representó a los consumidores prestatarios que fueron víctimas del proceso de modificación del préstamo. Nuestros abogados demandaron a CitiMortgage en nombre de los consumidores por no convertir los TPP (planes de período de prueba) en modificaciones permanentes en el marco del Programa de Modificación de Viviendas Asequibles.

Tarifas de desalojo

El proceso de desalojo genera gastos como los honorarios de los abogados y las tasas judiciales. Sin embargo, los propietarios pueden estar violando las leyes estatales de alquiler cuando transfieren estas tarifas de desalojo a sus inquilinos.

Milberg ha presentado más de una docena de demandas colectivas alegando que los propietarios no tienen derecho a cobrar tasas de desalojo a los inquilinos. Varias de ellas ya han llegado a un acuerdo, lo que ha dado lugar a importantes compensaciones para los inquilinos y antiguos inquilinos. Los pagos individuales para quienes pagaron las tasas de desalojo oscilaron entre 175 y 1225 dólares.

Cargos por sobregiro bancario

Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito recurren habitualmente a prácticas de sobregiro. Si bien el cargo promedio por sobregiro solo puede ascender a entre 30 y 40 dólares, estos cargos son una fuente importante de ganancias para las instituciones financieras. Si bien los ingresos por sobregiros han disminuido en los últimos años, los bancos recaudaron casi 10 000 millones de dólares en comisiones por sobregiros y fondos insuficientes solo en 2022.

Los cargos por sobregiro no son ilegales, pero los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito han sido acusados de utilizar prácticas engañosas, como tergiversar los saldos de las cuentas, procesar transacciones fuera de orden y permitir continuamente que los clientes con fondos insuficientes cobren de más en sus cuentas, para cobrar a los clientes cargos por sobregiro excesivos. Desde la Ley de Protección contra Sobregiros de 2021, las instituciones financieras solo pueden cobrar cargos por sobregiro a los clientes que hayan optado por la cobertura de sobregiros.

Los abogados de Milberg actuaron como abogados del grupo en una demanda colectiva en la que se acusaba a Members 1st Federal Credit Union de cobrar comisiones indebidas por sobregiro a sus clientes en ciertas transacciones con tarjetas de débito. El caso resultó en un acuerdo de demanda colectiva de 910.000 dólares. Milberg también está litigando contra Nationstar Mortgage por retirar indebidamente fondos hipotecarios de las cuentas de los clientes.

Cobro excesivo de los servicios notariales

Los estados establecen límites legales sobre cuánto pueden cobrar los notarios públicos por los servicios de notarización. Milberg actualmente tiene casos contra UPS en Nueva Jersey e Illinois por supuestamente cobrar altos honorarios notariales de manera ilegal.

• Obtenga más información sobre el caso de Illinois aquí.
• Obtenga más información sobre el caso de Nueva Jersey aquí.

Casos de la FCRA

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que protege a los consumidores de sanciones injustas derivadas de informes crediticios, de antecedentes y de consumidores inexactos, así como de solicitudes no autorizadas de informes crediticios. Según la FCRA, las agencias de informes crediticios Equifax, Experian y TransUnion son responsables de garantizar que los informes crediticios de los consumidores sean precisos y solo se compartan con las partes autorizadas para los fines permitidos.

Teniendo en cuenta que los informes crediticios pueden afectar directamente la capacidad de una persona para conseguir empleo, vivienda, préstamos y más, la información precisa y la privacidad son cruciales.

Las agencias de informes crediticios, los acreedores, los cobradores, los empleadores y otras partes que infrinjan la FCRA pueden estar sujetos a acciones legales, incluidas demandas colectivas. Nuestros abogados han obtenido con éxito una compensación para miles de demandantes de demandas colectivas de la FCRA en todo el país.

• Obtenga más información sobre las violaciones comunes de la FCRA aquí.

TCPA

La Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos (TCPA) protege a los consumidores de llamadas telefónicas y mensajes de texto no solicitados. La TCPA otorga a los consumidores el derecho a demandar a las personas, minoristas y vendedores que se comuniquen con ellos por teléfono sin su consentimiento y que no cumplan con las solicitudes de no llamar.

El incumplimiento de la TCPA puede suponer una compensación de entre 500 y 1500 dólares por infracción. Las empresas suelen utilizar llamadas automáticas y mensajes de texto automáticos para llegar a miles o millones de consumidores, lo que convierte a los casos de la TCPA en los principales candidatos para las demandas colectivas.

Áreas adicionales de fraude al consumidor

Además de los casos anteriores, los abogados de protección al consumidor de Milberg también manejan casos que involucran:

• Tasas de interés bancarias
• Tarifas indebidas cobradas por las compañías de cable y otras compañías de telecomunicaciones
•  Tarifas de impacto y capacidad
• Empresas de servicios públicos
• Defectos de edificación/construcción
• Empresas de redes sociales

Las grandes empresas han demostrado en repetidas ocasiones que sus clientes no siempre pueden contar con que hagan lo correcto. En muchos casos, los consumidores deben llevar la lucha a las empresas y exigir lo que la ley les da derecho. Milberg usa su fuerza para ayudar a los clientes a luchar contra las prácticas de consumo injustas, ilegales y discriminatorias.

Milberg construyó su nombre y reputación luchando por las víctimas de algunos de los escándalos corporativos más infames. Fuimos pioneros en los litigios colectivos federales y, al hacerlo, creamos una nueva era de responsabilidad corporativa. Desde 1965, la firma se ha establecido como una de las firmas de abogados de litigios de consumo más exitosas del país, con más de 50 mil millones de dólares en veredictos y acuerdos.